□本报记者 陈彤彤“消费者在无意间或无力还款信用卡时，已还款部分属于已经履行的义务，不应当将已还款部分计入全部款项内计息。”本月初，济南律师王新亮通过发微博、寄邮件等方式，向中国银行业监督管理委员会主席尚福林发送公开信，请求银监会对银行业涉及信用卡“全额罚息”的霸王条款进行整顿或者废除。

　　11月17日，王新亮告诉记者，他已收到来自银监会的书面回应，银监会表示会受理此事，待办理完毕后，予以书面回复。“这是一个积极的信号，希望此举能促成全额罚息这一‘霸王条款’的废除或变革。”

     律师致信银监会：

　　“全额罚息”有违公平原则

　　日前，西安一市民利用信用卡透支11万元，5年后全额罚息欠款增至44万元，此事引起社会广泛关注。“差一元未还，也要按全额计息”这一霸王条款，引发网友热议。

　　不久后，一名持卡人信用卡欠缴5分钱，5年时间，全额罚息数额达到近700元的消息，也在网上疯传。“我计算了一下，几年下来，这名持卡人的‘全额罚息’倍数，已经高达14000倍。”山东大正泰和律师事务所律师王新亮说，如果全额罚息规定不改变，倘若这名持卡人不归还已产生的近700元信用卡债务，再过几年就有可能会高达近千万元，“实在是太可怕了！这也是我写公开信质疑全额罚息的原因。”“结合我所代理的几件案件，我认为全额罚息其实是违背公平原则的，应当予以废除。”王新亮说，“全额罚息更像是一种‘利滚利’，让持卡人的钱莫名其妙就消失了。”

　　王新亮打了个比方，如果是普通欠款纠纷，若欠债一方已归还了部分欠款，剩余未归还部分才会产生欠款利息。一旦发生打官司等纠纷，法院在处理时，也只会针对未归还债务部分的本金及利息进行追索，不会出现“利滚利”的现象。

　　银监会做出回应：

　　将在办理后做出书面回复

　　“这种霸王条款已侵害了用户的利益。但绝大多数的百姓并不懂法律，遇到类似情况，只能发发牢骚后默默忍受。我是一名律师，有责任对此刨根问底。”王新亮认为，全额罚息情况已存在多年，作为银行业的监管单位，银监会不能再让银行理直气壮地侵犯消费者合法权益。

　　因此本月初，他请求银监会对银行业涉及信用卡的不合理规定进行整顿或者废除。

　　王新亮告诉记者，在16日，他收到了银监会回复给他的《信访事项受理通知书》。记者看到，信件中写明：根据《信访条例》等有关法律法规的规定，我会决定受理该信访事项。待办理完毕后，我会将予以书面回复。

　　“虽然是以信访回复的形式做出的回应，但我认为这确实是一个积极信号！”王新亮介绍，向银监会写信的人不少，但能获得书面回应的确实很少。“银监会既然做出回应，就证明此事不会不了了之。”王新亮说。

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　　部分银行推出容差还款

　　记者了解到，已有部分银行使用更为灵活的容差还款政策来避免全额罚息。除工商银行在2009年率先取消信用卡全额罚息，实行“部分还款，部分计息”之外，近期农业银行在济也已推出容差还款政策，若持卡人未还款额不超过当期账单金额的10%，将不再全额罚息，只对未还款部分按日计息。

　　建设银行等部分银行虽未明确叫停全额罚息，但在具体执行时也进行了灵活应用。建行信用卡客服人员告诉记者，若持卡人只是少还了10元以内的钱，只要并非恶意，则有可能免于全额罚息。 (记者陈彤彤)