原标题：2021打工人一年如何“搞钱”20万？选择比努力更重要？

　　近期，上海财经大学的一份指出，根据《中国统计年鉴2019》，中国目前90%的人月收入在5000元以下，其中，有5.6亿人月收入在1000元以下，而月收入在5000~10万元之间的中等收入阶层只有1.2亿人。

　　也就是说，根据统计年鉴的数据，只要月收入达到5000元以上，就能超过全国90%的人！

　　对于长期在一二线城市居住的人来说，这恐怕是一个稍微有点惊人的结论。如一个人在上海，房租就至少要每月2000~3000元，再加上衣食住行等基本生活支出，月入5000元几乎要当“月光族”。那么，在大城市月收入达到多少，才能有一个相对较好的生活水平呢？

　　我们以城市的平均来看，如2019年上海城镇单位人员平均工资为114962元/年(即9580元/月)。如果达到上海平均工资的2倍，年薪20万元左右，生活可能会更加宽裕。接下来的一个问题是，如果将“年入20万元”作为一个小目标，实际吗？

　　显然，对于很多人来说，这并不容易实现。但是相比较不少观点鼓吹的“年薪百万”“一夜暴富”而言，对许许多多的普通人，将“年入20万元”当做一个奋斗目标，却是比较合理，又比较实际的。

　　好了，铺垫结束，现在终于可以进入正题：普通人怎么才能实现年薪20万元呢？这里有一份“攻略”供参考。

　　01

　　地域影响

　　每个人都要找到适合自己发展的舞台，这句话是没有错的。要实现年入20万元，选择在一二线城市奋斗，可能会比较容易实现。为什么呢？其实答案是显而易见的，在经济发达的一二线城市，机会更多，收入也会比较高。

　　如果比较一下不同城市的收入水平，就可以知道究竟在哪里比较“容易”实现“年入20万元”的目标。数据显示，北上广深四大一线城市白领的平均月薪分别为11913元、11468元、10758元和9483元，明显高于全国8923元的平均水平。而昆明、西安、兰州、沈阳、哈尔滨等城市分别为7999元、7871元、7579元、6852元、6811元，明显低于全国平均水平。

　　如以2个人为一个家庭单位的话，在北上广深白领只需达到平均，即可实现家庭年入20万元的目标。

　　此时，或许有人会反驳说，大城市赚的多，但花的也多呀！如今网络上也不乏“逃离北上广”的声音，因为一线城市生存压力太大。是的，没错。但是，只要你不是月光族，赚得多花的多也同时意味着能存更多。当然从另一方面来说，在三四线城市同样有许多发展机会，接下来我们将继续说。

　　02

　　行业差别

　　第二个选择是“行业”，虽说任何职业没有高低贵贱，但不同行业的薪资水平却存在高低。

　　在北京，2019年城镇非私营单位就业人员薪酬排名前三位的是金融业(26.94万元)，电力、热力、燃气及水生产和供应业(12.67万元)以及信息传输、软件和服务业(11.58万元)。

　　从全国的数据来看，2019年平均工资最高的三个行业分别是信息传输、软件和信息业161352元，科学研究和技术服务业133459元，金融业131405元，分别为全国平均水平90501元的1.78倍、1.47倍和1.45倍。

　　我们不难从中发现，北京金融业年收入的中位数就达到了20万元以上，可见如果进入了金融业，收入只需达到中间水平即可实现目标。而在收入水平较低的行业中，也许要站在行业金字塔的较高位置，才能实现年入20万元的目标了。

　　金融行业、IT行业的薪资水平较高，是与近年来，这两个行业在中发挥越来越大的作用密不可分。此外，自然行业的整体薪资水平也并不低。一般来说，在这些前景好、有规模的行业工作，可以让你更容易实现年薪20万元的小目标。

　　03

　　努力奋斗

　　选择了地域和行业以后，接下来就是努力“干”。实现年入20万元，既可以是通过自主，也可以是职场工作获得。两者的区别在于所承担的风险，和潜在的收益不同。

　　先来说说“打”，也就是通过工薪收入实现目标。这里，我们可以讨论得更细节一些，以2人家庭为单位，税后年收入达到20万元的话，则税前收入需要多少呢？

　　加入“三险一金”(占税前收入的17.5%)及个人等因素后，答案是平均12.4万元/人，即夫妻2人的税前收入都在12.4万元以上，就可以实现家庭的税后总收入在20万元以上(这里适用的个税税率为10%)。

　　而如以1人为单位，则税前年薪需要达到26万元才行(这里适用的个税税率为20%)。

　　再来说说“”，普通人最容易着手“干”的是一些小、门槛低的，比如说开一家奶茶店。

　　与稳定的工薪收入不同，如果要通过创业实现年入20万元，首先需要一定的前期投入，其次要做到让每月的营收大于成本，结余下来的钱才是盈利。根据我们的测算，开一家普通的奶茶店，前期投入约20万元，如果夫妻俩当老板自己经营(不雇佣工人)，则每天售出100杯左右的奶茶，就可以实现“20万元”小目标，第一年回本，第二年开始盈利。

　　当然，根据奶茶店规模和经营效果的不同，数据会有差异，不能一概而论。创业的风险更大，意味着可能遭受损失，甚至血本无归，但另一方面，创业潜在的回报也比工薪收入更大，如果经营得好，完全可以取得远超“打工”的回报。

　　04

　　学会

　　年入20万元，不仅包括，还可以包括被动收入。

　　家庭的财富多了，就可以更大程度上通过“钱生钱”来获得收入，而工作收入占的比重也就变小了。

　　我们以稳健的理财收益率计算，假设是年化4%，如果2人家庭有100万元的，则一年就有4万元的理财收入，平均每人每年税后赚8万元即可，则税前收入为9.8万元/人，2人的平均月薪仅需达到8167元以上即可实现年入20万元目标(适用个税税率为3%)。

　　如果是1人的话，则有了4万元理财收入后，税前收入达到20.5万元即可(适用个税税率为10%)。

　　总之，有了理财收入以后，无疑可以让“年入20万元”的目标实现起来更轻松。

　　当然，在年轻的时候，工薪收入占的比重大，而在家庭财富逐渐增长以后，理财收入所占的比重无疑会越来越大。如果一开始没有太多的“被动收入”，也不用担心，可以通过给自己设立理财计划，延长实现目标的时间，通过工薪和理财收入的双重提升，稳步增加自己的资产积累，在未来轻松实现“年入20万元”。

　　综上所述，要实现“年入20万元”的小目标，无非看三个方面，一是选择；二是努力；三是理财。

　　当然，虽然北上广的一些行业薪水比较高，但即使你没有能做到一点，也不用气馁，可以通过努力创业、职业技能和理财技能的提升，逐步实现目标。

（文章来源：理财周刊）

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