银行工作人员在向顾客介绍理财产品 新华社图

　　商报记者 梁龄

　　随着年末揽储压力加大，多家银行都通过提高理财产品预期收益率的方式，以期“冲关”吸引更多资金。昨日，商报记者走访多家银行发现，部分城市商业银行跨年理财产品预期年化收益率已经升至5%，有的外资银行跨年理财产品预期收益率已超过10%。银行理财师提醒， 者可通过合理配置理财资金，博取年末行情中的高收益。如果资金短期内不用，也可选择期限较长的理财产品锁定高收益。

　　跨年理财产品收益率抬头

　　记者通过走访市场了解到，目前市场上收益率超过5%的理财产品，大部分都是股份制银行和城市商业银行及外资银行在发行。目前在售的理财产品，有不少理财产品收益率达5%，如招商银行  （ ）的140天理财产品，预期年化收益率为5.5%，中信银行  （ ）一款365天的理财产品，预期年化收益率也达到了5.2%，汇丰银行期限为730天的结构性理财产品，预期年化收益率更是达到了13%。

　　据银率网统计，截至2012年11月28日各商业银行共发行理财产品2856款较上月增长明显。11月份理财产品预期收益率水平延续9月份以来的企稳势头，各期限收益率水平大多较上月小幅反弹，其中1个月左右期限的短期产品受年末吸储效应影响，预期收益率从11月下旬开始显著回升。，据银率网数据库统计，11月份理财产品平均预期收益率表现较突出的银行为城市商业银行和外资银行。

　　银行业内人士介绍，按照银行规模划分，目前国有商业银行和城市商业银行形成了不同的阵营。城市商业银行和外资银行因市场规模和网点开设不具备优势，只能靠理财产品收益来争取更多客户资源。仔细观察收益率超过5%的理财产品，投资期限相对较长，并且都是“跨年”的理财产品，这是每年年末银行的存贷比考核任务造成的。

　　买理财产品可长短搭配

　　“市民在购买跨年理财产品时，仍需谨防年后"跳水",因此要根据资金的使用规划进行合理搭配，不要一味只买现在看来收益较高的短期理财产品。”中信银行重庆分行理财师谭建霞提醒说，事实上，在购买前多了解其风险的大小和投资方向更为重要。预期年化收益率并不等于实际的收益率，一般收益率较高的项目往往也存在较大风险。此外，也不能将所有的限制资金都用于购买跨年理财产品。因为按照往年的经验，1~2月份过完年后，银行资金面越来越宽松，信贷需求有所下降，投资市场没有强烈的资金需求，银行也不需要向投资者提供过高的收益率。如果，市民这时再将集中到期的资金抽离出来，选择购买较长期限的产品，可供选择的产品就会大大降低。

　　市民在购买理财产品时，不能只关注预期收益率的高低。在未来半年的理财规划中，应高度重视理财灵活性，中、短线投资与长线投资相结合，货币基金、纸黄金变现容易，可被优先选择。