是黑天鹅还是火鸡思维方式?
我经常问一些企业家朋友：“您知道什么是风险吗？您所理解的风险是什么？”他们的答案通常是这样的：“我当然知道什么是风险，做生意怎么会不考虑风险呢？如果我不考虑风险，我就像老百姓一样把钱存在银行了；做生意一定有风险，但如果我看到有风险不去搏，天天躺在那，我怎么能成功呢？俗话说‘富贵险中求’，况且我做生意的这些风险都是可控的，我做过调研的，我做过评估的，我有经验值的，我选的合作伙伴都是可靠的…...”
从回答中，我们能感受到，很多企业家朋友对风险的认识似乎是很到位的，好像很有风险意识，有些甚至认为风险是可以掌控的。真是这样吗？
什么是风险？
有两个小故事可以帮助我们更好地理解什么是风险。
“黑天鹅”：真正的风险是不可预知的。
“9.11”恐怖袭击事件发生的一周前，有一个叫塔勒布的人在他的新书《黑天鹅的世界》中，提到了一架飞机撞进他所在办公楼的可能性，所有的读者都觉得这是根本不可能的。
一周后，2001年9月11日，“9.11”恐怖袭击事件发生，两架飞机真的撞进了纽约世贸中心双子塔办公楼里。
几乎人人都觉得不可能发生的事情发生了，尽管只是一起恐怖事件，却颠覆了美国过去200多年对于恐怖袭击的历史看法，深刻改变了美国，甚至改变了世界。
“9.11”就是典型的“黑天鹅事件”。所谓“黑天鹅”指的是非常难以预测，且不寻常的事件，通常会引起连锁的负面反应甚至颠覆效果。它来自一个典故：欧洲人在上千年间看到的天鹅全部是白天鹅，因此所有人都认为天鹅是白的。后来在澳洲竟然发现有黑天鹅。但只要看见一次黑天鹅，就足以推翻上千年来“天鹅是白的”结论。黑天鹅事件最大的特点是其事前的不可预知性。
所以，你做梦也想不到会发生的事情才叫风险，“9.11”南楼北楼的人，做梦也不会想到那一天飞机就在那个点撞上来，“5.12”汶川大地震那天，躺在床上睡午觉，坐在办公室午休的人，做梦也不知道那一刻会天崩地裂，对吗？
同样，做企业我们能想到的风险都不是风险，我们做梦都想不到的才是真正的风险，而且风险一旦发生，就可能让我们全军覆没。
所以，我们需要换一种思考方式，不能因为发生的概率问题就心存侥幸心理，把问题藏起来，只有正视问题并深入地挖掘，作好心理和技术准备，避免恐慌，才能赢得生机。
“火鸡”：走出惯性思维，时刻警惕风险。
关于风险，大哲学家罗素有一个绝妙的例子：有一只火鸡，每天都会有人给它喂食，每喂食一次，它对人类的信心就增加一分；虽然被屠杀的危险越来越近，但惯性思维却让它感觉越来越安全。火鸡每次看到人类的那只手，都以为带来的是食物，直到感恩节的前一天下午，一件“意料之外”的事情发生了。这一次，人类的那只手没有带来食物，而是拧断了它的脖子。
现实生活中，我们大多数人都有火鸡的这种错误的惯性思维：从有限的已知推出无限的未知，过去成功就以为未来也一定会成功，之前没有遇到风浪就以为永远会风平浪静…...所以，我们一定要走出惯性思维，时刻警惕风险。
这个世界上有两种人，一种人就像火鸡，面对风险却不自知，更谈不上防范，所以，他只能无奈地被风险吞噬；另一种人则正好相反，他们知道未来唯一能够确定的就是不确定。所以，他们会为未来不确定的风险做好各方面的准备，即使风险来临，也因为提前有规划，能够有备无患、从容应对。
应对风险的三种方式
企业经营，可以说风险是无处不在，我观察很多做企业的朋友，他们在应对风险的时候一般有三种方式。
无视风险。就是风险没发生之前，从不考虑“风险”为何物；等真的发生风险了，再临时想办法解决。他们常常喜欢讲“车到山前必有路，到时总有办法的。”这种人看起来乐观，实际上是对未来没有规划，缺乏基本的风控意识，他活在自己的世界里，不看外面的世界。
风险自担。就是由当事人自行承担风险的方式。大多数企业家会采用这种方式。他们意识到有风险存在，那为什么会选择自担呢？我的观察是：企业主的风险意识强，但是经营企业的人特别看重财务成本的支出，总是希望投入的少，产出的多，把更多的钱投在更高利润的项目上，希望把企业做大做强。
企业可以用理智去经营，但风险却无法用理智去掌控，比如市场风险、政策风险、人身风险，我们只能想办法预防，却永远无法掌控。所以，很多企业主最大的误区在于用企业经营的思维来对待健康、意外等那些不可控的风险。而这些不可控的风险如果要自己100%的风险自担，是很不明智的。
风险转移。通过一些风险管理的工具将风险转嫁出去。对于企业或家庭而言，保险是一个非常重要的风险管理和财富保护的金融工具，对企业主而言，企业最大的财富就是企业主本人，所以最应该首先保障的就是企业主本人。而保险恰恰就可以对企业主的健康、意外等风险进行转移。
在所有金融工具中，保险的杠杆效应是最大的，可以做到以小博大。假如你拥有1个亿的财富，那么你只需要每年拿出100万，就能给自己建立一个巨额的健康和意外保障机制。如果真的遇到风险，保险单还能让你有东山再起的资本。
所以，尽管风险是不可预知的，连做梦都想不到，更谈不上掌控；但换种方式看风险，我们会发现，有些风险是可以通过工具转移的。企业家要确保企业的“长治久安”，就一定要有严格风控的底线思维，而保险就是一种风控、就是一种底线思维，就是企业家转移风险的智慧选择！（作者系中国人寿靖江支公司总经理）