朱惠健:呕心沥血打造 "长江"金融品牌
26年，他把一家刚起步时只有6名员工、资本仅22万元、几经沉浮的县市级城市信用 社，发展成如今经营效益优良、内部管理规范、品牌形象良好的现代商业银行。截至今年一季度末，江苏长江商业银行资产总额已超过120亿元，各项存款近 100亿元、贷款70多亿元，拥有6家分支行、员工530多人，多项核心监管指标达到国内优秀股份制商业银行标准。他就是原靖江市长江城市信用社创始人、 现江苏长江商业银行董事长朱惠健。
A 定位小微企业，在夹缝中求得生存
记者：近年来，江苏长江商业银行发展很快，并已走出靖江、走出泰州，实现了跨区域经营，使“长江”的金融品牌得到充分的展现、传播和提升，长江商业银行成为全国唯一总部设在县级市的城商行。您能不能给大家说说为何把总部设在靖江？
朱惠健：长江银行把总部一直设在靖江，既有历史的渊源，也有现实的考虑。从1988年成立靖江市长江城市信用社起，我们始终扎根靖江、服务县域经济、服务市民，与全市广大的企业和 市民共兴、共荣、共发展，形成了良好的鱼水关系。同时，靖江市委市政府在我们生存发展中，一直予以了很多的关心、支持。2008年10月正式挂牌为江苏长 江商业银行后，经常有人建议我们把总部搬迁到更大的城市，但我们基于与靖江人民结下的深厚感情，还是坚定地把总部设在我们的发祥地靖江，并且积极发挥总部 经济作用，为靖江的富民强市做出更大贡献。
记者：“长江”在生存发展中经受了考验，她的发展与靖江人们的金融生活息息相关。能不能给我们说说成长过程中的艰辛？
朱 惠健：由于体制原因，长江银行在股份改制之前的近20年里，几乎一直面临着严峻的考验，除了激烈的市场竞争，业务开拓举步维艰，在夹缝中求生存、争发展 外，还由于体制不顺，一直处于清理整顿的风口浪尖上，处于多事之秋的风雨中。直到1994年，我们才与原组建单位脱钩，真正成为市场经济条件下的“四自” 金融机构。而1998年之后，又适逢国家对城市信用社持续多年的清理整顿，再次使我们经受了严峻的考验和洗礼。几经艰辛努力，长江城市信用社于2003年 终获保留，成为江苏全省唯一幸存的城市信用社。2007年，按照公司法进行股份改制，成立江苏长江城市信用社股份有限公司；2008年10月，又更名挂牌 为江苏长江商业银行，实现了改制“三级跳”，银行走上了发展快车道。
记者：“长江”能走到今天非常不容易，里面有很多值得总结的经验。您认为，她成功的关键在哪里？
朱惠健：主要有三点：一是离不开社会各界的大力关心、支持，比如在脱钩时，各级人民银行给予了很大的支持；在清理整顿阶段，靖江市委市政府全力支持我们单独保留；当然还有我们的股东、客户和市民都给予了我们宝贵的支持。 二是自身经营业绩优良、内部管理规范、品牌形象良好而获得各级领导的认同和支持。在国家未给予任何核销政策扶持的情况下，我行不良贷款率从未超过5%，近几年更是控制在1%以下。 三是自我坚持、积极努力。按照当时的规定，像我们这样的县级城市信用社一个不留，要么被其他商业银行收购。为了“长江”的生存，我们四处奔走，呼吁国家对城市信用社进行分类指导，寻求监管部门的支持，争取“长江”保留下来。同时，在长年的实践中，我们始终坚持服务中小企业这一特色，从激烈的竞争中突出重围。
记者：靖江金融竞争这么激烈，“长江”如何在竞争中脱颖而出，不断发展壮大的呢？
朱惠健：靖江虽然是一个县级市，但经济发达、金融生态良好，吸引了很多银行业金融机构来靖，金融的竞争激烈和充分。在这种情况下，我们一是找准市场定位，实行错位经营策略，将竞争不充分的小微企业作为我们的主要服务对象，为解决小微企业贷款难、担保难、融资贵积极探索，这与各大行形成了差异化竞争，赢得了发展先机。我行先后两次被省银监局授予“江苏省银行业金融机构小企业金融服务工作先进单位”称号。 二是抓好服务，不断提升服务水平，赢得客户尊敬与信赖。成立之初我们就坚持早开门、迟打烊，中午继续营业，并且经常利用班前班后时间走家串户地上门宣传和提供服务，使我们获得了市民好感。
B探索强身之道，实现26年安全经营“零”案件。
记者：“长江”自2003年获得保留，尤其是2008年商业银行挂牌后，她已没有生存问题。此后，您的考虑是什么，或者说您的战略重点是什么？
朱惠健：长江银行几经曲折，保住了生存地位后，我们的重点是要让她强壮起来，以更好地回报各级领导的关心、支持，更好地支持我们靖江经济发展。
记者：怎么让“长江”强身健体，具体采取了哪些措施？
朱 惠健：首先在经营上加快发展步伐，做大、做强业务规模。这几年来，我们通过抓好服务优化、产品开发，以及严格考核和加大营销力度等措施，资产、负债等业务 得到迅速发展。目前我行资产总额、各项存款和贷款余额分别是2008年挂牌时的6.5倍、6倍和7.7倍，26年累计贷款超过2500亿元，为我市经济发 展做出巨大贡献。其次在管理上，我们主要抓规范经营和精细化管理，以及管理人员管理能力的提升。近年来，我们推出了覆盖全范围、全流程的系列规章制度，使各项业务操作和行为管理有章可循、有制可依，执行保障有力，实现了创办至今连续26年安全经营无案件、无事故的优良纪录。第三、积极培育优良文化。我行在严格管理、以规治行的同时，还非常重视企业文化建设，做到以人为本、以德育人，将思想教育工作寓于员工的工作生活之中，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，有效地培养了员工优良的道德品质和思想作风，形成以“吃苦、求实、创新”为核心特色的企业文化。第四、加快人才的引进与培养。人是企业发 展的第一要素。我行在发展中始终把人放在第一位，通过引进、培养和任用，为员工建立职业发展通道，也为“长江”的发展壮大提供内生动力。目前，我行拥有员 工500多人，是长江银行开业时的7倍多，绝大多数是近两三年引进来的。在培训上，我行将专业技能培训、管理能力培训制度化、固定化、长期化，形成长效培 训机制；在人才任用上，打破论资排辈的惯例，推行“你有多大的才能，我为你提供多大的舞台”的任用机制，使一批年轻人脱颖而出。
记者：是什么吸引了众多人才加盟“长江”，让他们成为做大做强的生力军？
朱惠健：灵活的用人机制和良好的发展前景是吸引众多有志之士不断加盟我们的主要原因。我行目前正处于快速发展期，对人才的需求很旺盛，各类人才能充分实现自己的才能和价值。同时，跨区域经营的推进，也使得许多学历高、能力强的人才慕名而来，加快了我们事业的发展。
C 不断开拓创新，让“长江”走向全省。
记者：创新是一个企业发展的永恒动力，尤其对网点少、服务半径短、支付渠道不畅的小金融机构来说，创新更为重要。您认为长江银行创新表现在哪些方面？
朱惠健：20多年来，我们一直在坚持创新，创新也表现在多方面，既有传统的产品创新、业务创新，也有服务创新、流程创新，还有渠道创新、管理创新，以及经营模式的创新，等等。
记者：您认为哪些方面的创新力度最大、效果最明显？
朱 惠健：长江银行是一家小的银行，我们始终坚持创新，而且力度较大、走在同行的前列，1990年，我行就推出了“一卡通”，并设立自助服务区，实行24小时 服务。如今，我行又在启动远程银行建设项目，将自助银行升级为能办理自助发卡、大小额支付和支票受理的全功能自助银行，将其打造成小微企业主和市民的金融便利店。2005年，我行加入中国银联，独立发行符合银联国际标准的长江借记卡，2012年，我行在全省银行业金融机构中率先实行减费让利，免收业务工本费和手续费等，打造受人尊敬、社会责任强的小微企业“免费银行”，等等。
记者：近几年，不少银行开始瞄准小微企业发力，“长江”通过何种方式保持自己的竞争优势？
朱惠健：除了始终不渝坚持小微企业市场定位外，更多的还是要靠服务的创新，以不断满足小微企业方 便、快捷的金融服务需求。我行花大力气开发了网上银行、手机银行和电话银行等电子银行业务，使客户足不出户就能自助办理多项金融业务。同时，借助我行与大 中型股份制商业银行以及中国银联合作的“柜面通”业务，我行长江卡能在全国多家股份制商业银行和城商行的2万多家营业网点柜台存取款，弥补了我行规模小、 网点少的不足。在信贷服务上，针对小微企业缺少有效担保的特点，我行不断创新担保方式，推出了以免担保贷款为核心的小微企业信贷产品。2012年，我行创建了“长江融通乐”小微贷款品牌，分别由长江创融通、长江共融通、长江展融通、长江助融通、长江票融通、长江委融通等6大系列35种具体信贷产品组成，从而对创业类、正常经营类、发展壮大类、政策扶持类等不同生命周期的小微企业客户实现了全覆盖。尤其是“长江信融乐”贷款因无须担保、手续简便而广受小微企业欢迎，该产品先后被中国银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”，被中国银行业协会评为“服务小微企业及三农十佳特优产品”。
记者：作为一家独立法人银行机构，“长江”有权自主制定一些简化流程的信贷审批政策，在这方面，你们有何创新呢？
朱惠健：是的，我行管理链条短、经营机制灵活，服务效率高，这也体现了我行的“快捷服务”。我行根据小微企业经营属性及服务特点，加大对分支行的授权，简化贷款审批程序，每个分支行都设有独立的贷审会，分支行在权限内可以即时审批，真正实现了小微企业贷款业务从申请受理、信贷“三查”、贷款发放，到贷后管理的一站式服务。审批时还实行限时办结制度，规定新客户首笔贷款申请，三个工作日必须办结，老客户续贷，要求二个工作日必须办结，充分彰显我行服务小微企业的高效率
记者：这几年，你们对外扩张的脚步一直未停歇，说说你们的打算？
朱 惠健：2010年，泰州分行设立，长江银行迈出了市外经营第一步。去年2月，设立了扬州分行，真正实现了跨区域经营。目前又在筹建宿迁分行，下半年将开 业。盐城分行也在筹划之中。今后，我们还要加大跨区域经营的步伐，在省内更多地市设立分支行，唱响我们靖江人的“长江”金融品牌，充分发挥总部经济的效 应。 对设立异地分支机构，我们的战略思路是，要将网点设在小企业多，但经济欠发达的地区，以体现我行的社会价值。因为经济发达地区一般金融机构多、竞争充分，小企业融资难的问题也不很突出，但经济欠发达地区就不一样，小企业的融资需求更强烈，更需要我们去提供良好的金融服务和支持，把长江银行打造成一个受人尊重、价值领先的银行。