一周之内19张罚单！上海银保监局本周频开罚单，这次瞄准的是违规提供政府性融资、信贷资金违规使用。

　　继5月14日开出9张罚单后，上海银保监局又在16日晚连开10张罚单，涉及上海农商行、工行及农行当地支行等多家银行。

    　　两批共19张罚单的处罚日期均在5月5日至5月7日之间，合计罚没金额接近1500万元。

　　     　　值得注意的是，上海农商行就在两批次的罚单中拿下7张，占比37%，合计罚没金额约380万元，另有3名员工被处以警告处分。

　　上海农商行再度“上榜”

　　16晚披露的10张罚单中，上海农商行再度不幸“上榜”，并涉及3张罚单。具体来看：

　　2017年5月，该行对某同业资金投前调查不尽职，严重违反审慎经营规则；

　　2017年12月和2018年3月，该行向某地方融资平台发放无对应项目的流动资金贷款；

　　2017年12月至2018年3月期间，该行发放某政府融资平台公司贷款时，未按商业化原则审慎评估项目还款来源。

　　3张罚单均被责令改正，并分别罚款50万元，合计150万元。

　　而在5月14日的9张罚单中，上海农商行也“领走”4张，而且是因为同一个案由：

　　2017年，上海农商行宝山支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金。被要求责令改正，并罚没合计228.8万元，同时3名直接责任人、直接管理责任人被警告。

　　违规提供政府性融资

　　可以看到，16日晚披露的10张罚单中，有多家银行因违规提供政府性融资被罚。

　　除了上海农商行因为在2017年12月和2018年3月发放某政府融资平台公司贷款时，未按商业化原则审慎评估项目还款来源，同时在此期间，该行向某地方融资平台发放无对应项目的流动资金贷款分别被罚以外，工行、农行也因违规提供政府性融资被罚。

　　2014年9月至2017年12月间，工行上海市崇明支行违规提供政府性融资。被责令改正，并处罚款50万元；

　　2014年12月至2017年3月间，工行上海普陀支行违规提供政府性融资。被责令改正，并处罚款40万元；

　　2015年12月至2017年6月间，农行上海徐汇淮海中路支行违规提供政府性融资。被责令改正，并处罚款50万元；

　　事实上，在政府融资领域，从来不缺制度规范，更不缺对违规行为的查处。

　　早在2014年，国务院就印发《关于加强地方政府性债务管理的意见》(43号文)，明确规定金融机构等不得违法违规向地方政府提供融资，不得要求地方政府违法违规提供担保。

　　2018年初下发的银监发[2018]4号《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知违反宏观调控政策》中，也将“违反宏观调控政策。。。。违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务”列为2018年整治银行业市场乱象工作要点之一。

　　财政部在2018年7月发布的《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财金〔2018〕23号)中也明确提出，金融机构“除购买地方政府债券外，不得直接或通过地方国有企事业单位等间接渠道为地方政府及其部门提供任何形式的融资，不得违规新增地方政府融资平台公司贷款，不得要求地方政府违法违规提供担保或承担偿债责任”。

　　这也说明，监管层不仅希望单纯从地方政府这个需求端对地方政府债务严加管控，也希望从资金供给端和需求端两头同时控制。

　　信用卡资金违规用于非消费领域

　　16晚披露的10张罚单中，还有多家银行因信贷资金、信用卡资金违规使用被罚。

　　其中，建设银行和农业银行的信用卡中心因部分信用卡资金违规用于非消费领域而分别被罚50万元。

　　而在2017年6月，上海嘉定洪都村镇银行在发放某个人贷款后，未对贷款资金使用进行跟踪检查和监控分析，部分资金违规用于证券交易。上海银保监局责令其改正，并处罚款50万元。

　　而在上海银保监局本周二披露的9张罚单中，汇丰银行(中国)也因为在2017年2月至8月期间，该银行部分信用卡资金用于非消费领域，被责令改正，并罚款共计100万元。

　　当然，汇丰银行这100万元的罚单还包括对该行在2016年12月、2017年6月的违规行为处罚，案由是“贷款自主支付事后管理严重违反审慎经营规则”。

　　业内人士表示，对信用卡现金分期业务，监管部门虽不认为违规，但会重点管控资金流向。银行猛推信用卡现金贷信用卡现金分期业务，是银行针对信用卡用户，额外给予的一笔小额贷款，仅限用于旅游、装修等。

　　去年4月，民生银行信用卡中心还特别发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，明确该行信用卡透支额度获得的资金仅能用于合理的个人或家庭消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域(包括但不限于购房、证券投资、理财及其他权益性投资)。